近日，银行业信贷金钱登记流转中心发布2024年四季度不良贷款转让业务的统计数据，不良贷款转让挂牌数目高达443单，这一数字刷新了自2021年有统计数据以来的单季最高记录。同期，不良贷款转让挂牌金额（按未偿本息口径计较）也达到1234.8亿元，同比增长56.7%。不良贷款转让挂牌为何改进高？
加速消化不良金钱
近期，某股份制生意银行发布不良金钱转让公告清爽，转让的不良贷款未偿本息总数达1.45亿元，而起拍价仅为663.18万元，扣头力度之大，异常于打了约0.5折。这并非孤例，面对不良贷款的累积，金融机构正加速设施剥离不良金钱包。金融机构在畴前一年中同样以廉价出售不良金钱，以加速金钱出清。
从参与主体来看，不良贷款转让业务中，股份制生意银行、耗尽金融公司、国有大型生意银行和城市生意银行等积极参与，全年未偿本息成交壤限鉴别达到了1125.4亿元、414.4亿元、352.5亿元和296.8亿元。
从转让业务看，主要包括个东谈主不良贷款批量转让业务、单户对公不良贷款转让业务和对公不良金钱批量转让业务。以个东谈主不良贷款批量转让为例，2024年四季度，其平均扣头率和平均本金回收率鉴别为4.8%和7.3%，天然相较于2023年四季度略有着落，但合座转让业务增长赶紧。
中国社会科学院金融辩论所银行辩论室主任李广子默示，个东谈主不良贷款具有小额、分散、高频等特色，不竭难度大，单元不竭成本高，一直是不良金钱不竭中的难点。在这种情况下，个东谈主不良贷款批量转让的扣头率和本金回收率开阔比拟低。近期个东谈主不良贷款批量转让业务快速增长，反应了银行零卖业务不良压力的上涨。
在多重身分推动下，金融机构正加速消化不良金钱。中国银行辩论院辩论员叶银丹默示，银行濒临着严格的成本饱和率条目，不良贷款会占用大批的成本和流动性，进而影响成本饱和率水平。加速出清不良贷款，尤其是通过转让或出售不良金钱，鄙俗开释成本、缩小风险加权金钱，从而升迁成本饱和率，保握合规性。剥离不良金钱不错减少银行的亏本准备计提压力，有助于改善银行的盈利智商。
完善机制范例转让
不良金钱转让是金融机构消化不良金钱包的遑急举措。相关部门正陆续强化和完善相关机制推动不良金钱不竭有序发展，地点金钱不竭公司、金融金钱不竭公司等成为赓续金融机构出售不良金钱的遑急载体，全年未偿本息成交壤限鉴别高达1639.5亿元和618.5亿元。
为升迁金融机构收购不竭不良金钱的专科智商，国度金融监督不竭总局出台了《金融金钱不竭公司不良金钱业务不竭见地》，有序拓宽了金融金钱不竭公司可收购的金融不良金钱范围。在一系列计策教悔下，地点金钱不竭公司、金融金钱不竭公司等正加速拓宽不良金钱不竭渠谈，有序出清不良金钱，为褂讪我国生意银行信贷金钱质地夯实基础。2024年三季度末，生意银行不良贷款余额3.4万亿元；生意银行不良贷款率为1.56%，与上季度末基本握平。
国度金融监督不竭总局关联司局厚爱东谈主默示，连年来，我国生意银行等金融机构的金钱结构发生较大变化，久联优配相应的风险分类监管轨制也有所调度，《见地》有序拓宽金融金钱不竭公司可收购的金融不良金钱范围，允许其收购金融机构所握有的重组金钱、其他已发生信用减值的金钱等，助力金融机构盘活存量金钱。
计策的因循和拓展为银行剥离不良金钱提供了更多渠谈。接下来，还要探索不良金钱处理机制，通过核销、转让、重组等格局加速不竭程度，勾引更多投资者参与不良金钱不竭，提高清收不竭后果和质地。
李广子默示，不良金钱转让是金融机构消化存量不良金钱的一种有用格局。自2021年开展单户对公、批量个东谈主不良贷款转让试点以来，参与金融机构数目、阛阓认同度和活跃度逐年上涨，这为进一步作念好不良金钱转让、化解金融风险积攒了顾惜陶冶。
升迁中小机构智商
在防备化解中小金融机构等重心领域不良金钱风险方面，金融监管部门也选拔了一系列举措。国度金融监督不竭总局在2025年监监责任会议上提到，要加速鼓吹中小金融机构改革化险。中小金融机构化解风险的重心在于处理不良金钱和升迁经营智商。叶银丹默示，金融监管部门应加强对金融机构合规开拓的条目，竖立完善的金融风险监测、预警和应酬机制，进一步压降不良金钱，守住不发生系统性金融风险的底线。
总的来看，中小金融机构在提供金融事业时，要侧重在放贷要领、贷后不竭等高风险领域下功夫，精通讯贷事业的有用性。
要确保风险可控。从我国金融体系看，我国中小金融机构约有4000家，数目多、分散广、客群多，一朝不良金钱堆积，可能生息新的风险隐患。中小金融机构在监管部门的教悔下，正加速鼓吹改革化险责任，各地省联社、城商行通过重组或兼并，因地制宜制定改革化险有计算，确保了各地中小金融机构风险可控。
要陆续升迁经营智商。这是中小金融机构压降不良金钱、增强风险抵补智商的遑急基础。比如，借助金融科技升迁信贷投放的精确度，减少新增风险贷款。在广西南宁市，银行机构和税务部门深切银税互动配合机制，助力企业将征税信用升沉为融资信用，为小微企业注入更多金融“流水”。“咱们凭借淡雅的征税信用在桂林银行APP上取得信用贷款49.10万元，大大缓解了近期资金盘活压力。”广西银斐电子科技有限公司厚爱东谈主黄生华说。
要加强贷后不竭。连年来，在强监管的态势下，不少中小银行陆续细化贷后不竭机制，优化信贷金钱质地。比如，浙江禾城农商银行握续升迁重心领域风险管聪敏商，有用防备不良金钱带来的风险。
中国普惠金融辩论院辩论员汪雯羽默示，中小金融机构应握续完善信贷风控体系，从源泉防备信用风险，并加速推动数字化转型，以减少不良金钱的产生。同期，金融监管部门也应加强对金融机构合规开拓的条目，竖立完善的金融风险监测、预警和应酬机制，进一步压降不良金钱，确保金融阛阓慎重开动。